Военная ипотека после увольнения по собственному желанию. Увольнение и военная ипотека

Ипотечный кредит для военнослужащих имеет множество привилегий перед обычным займом на приобретение жилья. Погашение долговых обязательств осуществляет не сам заемщик и новый владелец квартиры или дома, а государство.

Более подробно о том, что такое военная ипотека и чем она отличается от обычной, мы рассказывали в .

Цель программы заключается в улучшении жилищных условий для контрактников. С другой стороны, государственная поддержка повышает престиж воинской службы. При соблюдении всех требований и порядка оформления целевого жилищного займа военным проблем не возникает до тех пор, пока служба продолжается.

Регулярные выплаты кредитору осуществляются из бюджетных средств без участия военнослужащего. Если же контрактник взял кредит, а после уволился из рядов вооруженных сил, то порядок погашения долга и расчетов с Росвоенипотекой меняются в зависимости от причин увольнения и срока службы.

Определяющий фактор в распределении дальнейших обязательств перед банком-кредитором – выслуга лет. Следующее по значимости обстоятельство – основания для прекращения службы (льготные и нельготные статьи). Именно от этих условий зависит, кто будет погашать ипотеку, останется ли долг за военным и сможет ли он получить выплату от государства.

Что произойдет с займом, если уйти со службы?

По организационно-штатным мероприятиям

Если лицо, занятое военной службой, уволено из рядов вооруженных сил по организационно-штатным мероприятиям (ОШМ), то ему предоставляются социальные гарантии. Среди прочих – обеспечение жильем (п.1, ст. 23 ФЗ “О статусе военнослужащих”). Перечень ОШМ, по которым военный может быть досрочно уволен, четко определен в Положении о порядке прохождения военной службы (ст.34 , п.а; утверждено Указом президента РФ №1237 от 16.09.1999г.).

Увольнение по ОШМ с разными периодами выслуги

По собственному желанию

Отчисление из рядов вооруженных сил по собственному желанию не является льготной статьей для тех, кто воспользовался . Если контрактник увольняется из армии по собственному желанию, а стаж его работы не достиг десяти лет, то прав на получение накоплений как участник он не имеет.

В ситуации, когда жилье уже приобретено, он становится должником не только перед банком (за невыплаченную часть кредита), но и перед Росвоенипотекой. Все средства, потраченные данной организацией на первоначальный взнос, а также на ежемесячные выплаты по погашению ипотеки, придется вернуть.

Уволенный по собственному желанию с выслугой от 10 до 20 лет подчиняется тем же правилам, т.к. воинский долг перед государством не считается выполненным и, соответственно, права жилищного обеспечения служащий не имеет.

Если же военный прослужил более 20 лет, он может претендовать на улучшение жилищных условий при помощи государства. Это значит, что вне зависимости от причины увольнения, контрактник имеет все основания для получения средств с накопительного счета.

Если же квартира уже куплена, то средства Росвоенипотеке не возвращаются, долг остается только перед банком (в случае, когда кредит еще не закрыт).

По состоянию здоровья

Увольнение по состоянию здоровья относится к льготным основанием, т.к. эта причина не зависит от самого военного.

В связи с этим служащий может воспользоваться средствами, накопленными на его именном счету как участника НИС (вне зависимости от стажа) или же, если жилье уже приобретено, не должен возвращать потраченные средства государству.

Кроме того, при выслуге менее двадцати лет, он может получить дополнительные выплаты и направить их на погашение кредита. Оставшуюся часть долга перед банком с момента увольнения по состоянию здоровья военный погашает самостоятельно.

Как платить кредит после того, как уволился с работы?

Военные, уволенные спустя 20 лет военной службы по любой причине, не возвращают средства Росвоенипотеке, при этом на получение дополнительных выплат права они не имеют. Если на именном накопительном счету недостаточно средств для погашения обязательств перед кредитором, владелец недвижимости возмещает их из собственных сбережений.

По ОШМ

Лица, отчисленные из рядов вооруженных сил по уважительным причинам, в том числе по организационно-штатным мероприятиям, при выслуге от 10 лет, погашают финансовые обязательства в следующем порядке:

1. ЦЖЗ возврату не подлежит. Долг у военнослужащего остается только перед банком в размере непогашенной задолженности.
2. Выплата ежемесячных взносов осуществляется по тому же графику, что и до увольнения.
3. Уволенный имеет право на получение компенсационной выплаты, за счет которой можно покрыть долг.

Важно! В отдельных случаях банк может повысить процентную ставку при увольнении контрактника; данное условие прописывается в договоре.

Если же выслуга не достигла 10 лет, обязательства придется погашать и перед государством, и перед банком.

По собственному желанию

Лица, отчисленные из вооруженных сил без уважительных причин (по собственному желанию) при сроке службы до 20 лет, а также те, стаж которых менее 10 лет, возвращают все выплаты Росвоенипотеке с учетом процентов (общая сумма ЦЖЗ вместе с уплаченными ежемесячными взносами).

График погашения возникших долговых обязательств расписывается на 10 лет равными платежами (под ставку рефинансирования). Кроме того, с момента увольнения ипотеку военнослужащий погашает самостоятельно.

По состоянию здоровья

Погашение финансовых обязательств при увольнении по состоянию здоровья происходит следующим образом: после исключения из списка участников НИС Росвоенипотека прекращает выплаты по кредиту. С данного момента все обязательства перед банком ложатся на бывшего военнослужащего.

Средства, выделенные из бюджета, возврату не подлежат, а обременение на недвижимость со стороны государства снимается. Военный имеет право на дополнительные выплаты, если прослужил менее 20 лет.

Способы оплаты задолженности в зависимости от причины расчета и выслуги лет

Если срок службы уволенного превысил 20 лет, вне зависимости от причины увольнения долговые обязательства у него остаются только перед банком-кредитором. В данном случае погашение займа может осуществляться по той же схеме, что и с участием Росвоенипотеки (только платежи теперь вносит бывший военный) либо с измененной процентной ставкой и суммами ежемесячных выплат в зависимости от условий договора.

В ситуации, когда выслуга лет составила меньше 10 (кроме увольнения по состоянию здоровья), долг военного возникает не только перед банком, но и перед Росвоенипотекой.

Все средства, предоставленные данной организацией, должны быть возвращены. После 10, но не превышая 20 лет службы, военный оплачивает долг перед банком. Погасить обязательства можно одним из нижеперечисленных способов, в т.ч. за счет компенсационных выплат.

Способы погашения обязательств:

На именном накопительном счету могут оставаться средства (в случае, если ежемесячные платежи по ипотеке были ниже, чем поступления от Росвоенипотеки). В данной ситуации можно перенаправить скопившиеся ресурсы на покрытие займа. Кроме того, с этой целью можно использовать и компенсационные выплаты.

Если нет возможности погасить обязательства перед банком, можно провести реструктуризацию задолженности либо воспользоваться рефинансированием. В крайнем случае недвижимость, выступающая залогом, выставляется на продажу, а вырученные средства идут на оплату долгов.

Как перевести такой заем в гражданский?

Если военнослужащий увольняется из рядов вооруженных сил, можно осуществить перевод военной ипотеки в гражданскую. Эта процедура осуществляется по согласованию с банком и может быть прописана в кредитном договоре.

Постановление Правительства Российской Федерации № 370 гласит, что в течение пяти дней с момента отчисления из армии служащий должен подать соответствующую информацию в Росвоенипотеку для дальнейшего исключения его из списка участников накопительной ипотечной системы.

Военнослужащему необходимо обратиться в Росвоенипотеку с просьбой снять государственное обременение с недвижимости и передать ее в залог кредитной организации. Таким образом военная ипотека будет переведена в гражданскую. Образовавшийся долг перед государством можно покрыть за счет целевого займа в коммерческом банке.

Как обналичить накопления, и кто имеет на это право?

Согласно ФЗ №117 , получить средства с именного накопительного счета контрактник может спустя 20 лет службы (вне зависимости от ее продолжения). Если же выслуга составила 10-20 лет, обналичивание накоплений можно осуществить только при увольнении по льготным основаниям, а именно:

• по возрасту;
• по состоянию здоровья;
• по ОШМ;
• по семейным обстоятельствам.

Важно! Получить доп выплату по военной ипотеке могут родственники умершего или пропавшего без вести военнослужащего.

Для получения выплаты подается рапорт (приказ МО РФ №166 от 28.02.2013г ., п.51) на имя командира части. Тот передает его на рассмотрение в РУЖО вместе с пакетом документов. Данная организация формирует сводные сведения об участниках НИС, заявивших о своих правах. Информация передается в Департамент жилищного обеспечения, а потом в ФГКУ “Росвоенипотека”. Последняя проверяет правильность и соответствие полученных данных, после чего перечисляет средства на указанные реквизиты.

Условия для получения дополнительных выплат по кредиту

Дополнительные выплаты осуществляются в следующем порядке:

В 2016 году было внесено существенное изменение в закон о Накопительно-ипотечной системе. В прежней редакции отмечалось, что претендовать на получение дополнительных выплат могут те участники , которые не имеют другой недвижимости или не арендуют ее (в т.ч. члены их семей). С 01.05.2016г. данное требование было исключено.

Для получения допсредств пишется рапорт на имя командира воинской части (не позднее, чем через 3 месяца с момента исключения из НИС), который впоследствии вместе с пакетом документов направляется в жилищный отдел. После рассмотрения вопроса назначенная сумма переводится на банковский счет получателя.

Увольнение со службы при наличии военной ипотеки возможно, но последствия разные. Важные факторы в этом процессе – выслуга лет и причина отчисления из вооруженных сил. Контрактники, уволившиеся на льготных основаниях, а также прослужившие более 10 и 20 лет, имеют право на такую поддержку от государства и после прекращения службы погашают оставшуюся часть обязательств только перед банком. Остальные же вынуждены вернуть долг государству.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Военная ипотека призвана обеспечить военнослужащих в российской армии жильем за счет государственных перечислений. В этом случае условия кредитования являются максимально выгодными, так как выплаты по ипотеке производятся с привлечением финансовых средств от правительства РФ. Чтобы приобрести жилье по военной ипотеке, военнослужащий должен зарегистрироваться в НИС. Через 3 года после регистрации в данной программе он может воспользоваться государственными субсидиями для покупки выбранной недвижимости. Условия военной ипотеки при увольнении военнослужащего К сожалению, не все военнослужащие знают, что военная ипотека при увольнении — это ключевой момент программы НИС. После увольнения из Вооруженных сил военная ипотека все еще может быть использована заемщиком. Условия ипотечного кредитования военнослужащих после увольнения четко регламентируются Федеральным законом. Именно в законодательстве РФ об ипотеке прописаны все категории военнослужащих, которые могут воспользоваться накоплениями для покупки квартиры после увольнения.

Во время службы в армии на именной накопительный счет военнослужащего регулярно перечисляются денежные средства, предназначенные только для покупки жилья. Однако поле увольнения военная ипотека имеет ряд сложностей и некоторые условия. Возникают закономерные вопросы: Можно ли использовать накопления после увольнения? Не придется ли возвращать деньги? Что если увольнение произошло после приобретения жилья по военной ипотеке?

Ответы на данные вопросы зависят от причин увольнения из армии и непосредственно от срока службы.

Как погашается военная ипотека при увольнении

Военные, имеющие право использовать накопления НИС

Если военнослужащие во время несения службы не успели воспользоваться накопительным капиталом, то после увольнения они (или в особых случаях — их семьи) могут использовать накопления для приобретения недвижимости в случаях, указанных Федеральным законом от 20.08.2004 N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» в гл. 3, ст.10:

1. Срок службы военного — не менее 20 лет.
2. Увольнение из армии произошло после 10 полных лет службы по льготным основаниям:
   • достижение максимального возраста пребывания на военной службе;
   • медицинские показания;
   • тяжелые семейные обстоятельства;
   • ОШМ (организационно-штатные мероприятия);
   • гибель, смерть или признание без вести пропавшим.

Примеры ОШМ:

• невозможность сохранения военным прежнего поста и отказ его от предложенной, более низкой или высокой должности;
• сокращение штатной единицы;
• признанием не годным к службе на данной должности.

В случае смерти или гибели участника НИС, родственники военнослужащего сохраняют право использовать данные накопления.

Что должен сделать военный для получения выплат

Если при увольнении военнослужащий имеет право на какие-либо субсидии при покупке жилья, то ему тут же выплачиваются все денежные средства. В этом случае выплаты осуществляются «Росвоенипотекой». При этом заявитель должен выполнить следующие действия:

• После подписания приказа об увольнении, военнослужащий на имя командира воинской части пишет рапорт о перечислении денежных средств с накопительного счета
• Командир части, в которой проходил службу подчиненный, представляет в органы военного управления соответствующую информацию о нем. Далее эти сведения передаются в «Росвоенипотеку»
• В течение 30 дней сведения изучаются в «Росвоенипотеке», затем уволенный военнослужащий получает средства с накопительного счета по банковским реквизитам, которые он указал в рапорте.

Кроме того, если увольнение произошло по указанным выше причинам, то военнослужащий имеет право не только использовать финансы с накопительного счета для приобретения квартиры или другого жилья, но и может получить дополнительные денежные средства для жилищного обеспечения. Рассчитывать на дополнительные субсидии от государства при увольнении из армии могут те военнослужащие, которые не являются участниками договора социального найма и не являются собственниками другого жилья.

Итак, получается, что воспользоваться военной ипотекой при увольнении имеют право те военнослужащие, у которых стаж работы в Вооруженных силах РФ не менее 20 лет, и те, которые уволились после 10 лет непрерывной службы по льготным обстоятельствам.

Кроме этого, если стаж военного — 20 лет, то он имеет право воспользоваться средствами НИС не только на приобретение недвижимости, а как ему заблагорассудится. Также подобное право есть и у военного, отслужившего 10 лет и уволившегося по льготным основаниям.

При увольнении военнослужащего по льготным основаниям, чей срок службы достиг на момент увольнения полные 10 лет, он имеет право использовать те накопления, которые у него уже есть на счету. Эти денежные средства военный не обязан возвращать государству, однако всю остальную сумму ипотечного кредита он выплачивает самостоятельно без помощи государства, имея при этом право на денежные компенсации, если не является получателем жилья по социальному займу. При этом за военнослужащим сохраняется льготная процентная ставка по ипотеке.
Что делать с военной ипотекой после увольнения?

Военная ипотека при нельготном увольнении

Совсем другая история — для тех заемщиков, которые уволились из армии по другим причинам.

Если увольнение произошло не на льготных основаниях и ранее 10 лет службы, то деньги с накопительного счета, которые военнослужащий уже успел потратить на приобретение квартиры, придется вернуть государству. Вернуть сумму субсидии, использованной на погашение военной ипотеки, а также все проценты по ней, уволившийся заемщик обязан не позднее 10 последующих лет. А ипотечный кредит в дальнейшем ему придется также гасить самостоятельно, выплачивая проценты, равные ставке рефинансирования ЦБ.

Так как недвижимость находится в двойном залоге — у кредитной организации и у государства, то в случае непогашения заемщиком задолженности в указанный срок залогодержатели имеют право взыскать размер кредита и истраченные средства с накопительного счета в судебном порядке. Тогда военная ипотека станет серьезным обременением для заемщика, а не самым выгодным способом приобрести жилье.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, лучше не рисковать, а взять военную ипотеку по достижению максимального возраста пребывания на военной службе, то есть после выхода на пенсию. Однако данный вариант не очень выгоден, так как цены на жилье постоянно растут и даже индексация накопительных взносов за ними не успевает. Еще один вариант решения — восстановиться на службе и снова стать участником НИС в порядке, установленном законодательством.

Военная ипотека при увольнении представляет собой различные юридические последствия выхода военнослужащего из системы накопительной ипотечной системы. При сроке работы от 10 лет до 20 лет и более с учётом льгот, а также по болезни независимо от периода работы, военнослужащий оставляет за собой все полученные в период службы средства на покупку жилья и дополнительные средства.

Особенности предоставления

Если срок работы менее 10 лет, а уволили ввиду истечения срока контракта или в результате сокращения независимо от стажа либо по собственному заявлению или нарушению и несоблюдению контракта — все полученные по НИС деньги возвращаются в полном объёме в казну.

Военная ипотека при расторжении контракта:

• распространяется на всех военнослужащих, кто состоит в системе НИС на основании принятого ФЗ (Федерального закона) N 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»;
• ставит целью дать возможность военным улучшить свои жилищные условия.

В течение всего времени службы начиная с первого января 2004 года, государство делает выплаты на именной счёт каждого участника НИС в определённом размере.

Сумма выплат не зависит ни от региона службы, ни от места, где приобретается жилье. Возраст и семейное положение военных значения также не имеют. Правительство ежегодно может принимать решения об индексации накопительных выплат или фиксировать их на уровне прошлого года.

По истечении трёх лет, владелец счёта, если он продолжает оставаться служить, может обратиться за получением накопленных средств и внести их в качестве взноса по ипотеке на приобретения жилья.

Эти вопросы курируют Росвоенипотека и отдел жилищного обеспечения конкретной войсковой части.

Обратившейся за ипотекой должен быть не старше 40 и не моложе 21 года.

Вопросы выделения средств

Оформление ипотечной сделки проходит:

1. Только через специальные аккредитованные банки.
2. Должно завершиться не позднее шести месяцев, с момента получения разрешения на внесение накопленных средств на покупку недвижимости.

После этого из регулярно поступающих на накопительный счёт средств, будет оплачиваться кредит и проценты по нему.

При уходе со службы, с обязанностью погашения военной ипотеки при увольнении, военнослужащий получает график платежей возврата средств от Росвоенипотеки.

Он должен их вернуть не позднее истечения десятилетнего периода после увольнения.

По инициативе должника, эти суммы могут быть возвращены ранее указанного срока. На имеющуюся задолженность будут также ежемесячно начисляться проценты.

Задолженность перед банком, где был взят кредит, будет погашаться им самостоятельно на общих основаниях, предусмотренных договором. Так как, сделка теряет статус «военной ипотеки», ставка может возрасти.

Дополнительные выплаты

Доп выплаты по военной ипотеке при увольнении представляют собой суммы, которые военный (увольняющийся из армии) может получить, если дослужился до двадцатилетнего стажа.

Исчисления производятся из расчёта накопительного взноса в год увольнения. Затем устанавливается точное количество времени до дней, которого не хватает до 20 лет.

Определённая таким образом сумма выплачиваются военнослужащим, у которых имеются льготные статьи увольнения. На её выплату также могут претендовать члены семьи погибших военных, включая их иждивенцев и уволенные по состоянию здоровья, признанные ВВК негодными к продолжению службы, независимо от стажа.

Платёж делается единожды за весь период службы.

Если военный приобрёл жилье по ипотеке, то средства направляются на погашение кредита. Если такого приобретения не было, то военный получает эти деньги и распоряжается ими по своему усмотрению.

В случае когда член семьи погибшего участника НИС, который потратил свой целевой заём на покупки жилья, принимает все обязательства по внесению дальнейших взносов, выплата дополнительных средств ему не полагается.

После принятия 1 мая 2016 Закона N 118 дополнительные выплаты можно получить, независимо от наличия у военнослужащего или членов его семьи другой недвижимости, в том числе жилой.

В момент оформления дополнительных средств служащий, который занимал рабочую площадь, должен:

• подписать обязательство о покидании такого помещения;
• освободить его в течение трёх месяцев.

Основаниями для отказа в выплате дополнительных денег может послужить непредставление требующихся справок и неверно указанные данные.

Льготные статьи включают возможность ухода из армии по причинам:

• возрасту;
• здоровью (ограниченная пригодность);
• изменениями в штате;
• семейным проблемам.

Льготные статьи увольнения при военной ипотеке предусмотрены для военнослужащих с длительным сроком службы от десятилетнего периода до двадцатилетнего и больше.

Общая информация

При восстановлении, участие в программе начинается заново.

Погашение военной ипотеки при увольнении напрямую зависит от срока службы.

Квартира по военной ипотеке (при увольнении):

1. Остаётся у военнослужащего.
2. Продолжает являться залогом и у банка и у Росвоенипотеки до того момента, пока все обязательства связанные с её приобретением не будут выполнены.
   Членство в НИС прекращается одновременно с увольнением из армии.

Что делать при неправомерных действиях работодателя?

Далеко не всегда увольнение военного, срок службы которого менее 10 лет, происходит по его вине. Это наиболее уязвимая категория.

Причиной их покидания службы могут стать не всегда законные действия работодателя:

• сокращена его должность, а другая не предоставлена;
• реорганизована целая структура, в которой он работает.

Много споров вызывает военная ипотека при увольнении по состоянию здоровья с ограниченной годностью к службе, когда подходящая должность не предоставляется.

При таком развитии событий и наличия военной ипотеки, военный обязан возмещать полученные средства в государственный бюджет и продолжать платить банку. Никаких компенсаций ему не положено.

Именно поэтому некоторые не спешат брать ипотеку. Даже несмотря на тот факт, что увольнение может быть оспорено в судебном порядке. На форумах эта наиболее обсуждаемая тема.

Как рассчитать военную ипотеку?

Это можно сделать лишь приблизительно поскольку на окончательную цифру влияет много факторов:

• возраст;
• размер первого взноса;
• срок, на который выдаётся кредит и проценты по нему.

Банк предложит проценты, которые будут зависеть от кредитной истории заёмщика и его семейного положения.

У каждого банка свой максимальный размер льготной ипотеки, который варьирует от 2,6 до 3 миллионов рублей.

Новостройки по военной ипотеке

Стоимость новостроек ниже, но выше процентные ставки по займу.

Застройщик и строящийся объект должны быть аккредитованы:

1. У банка, дающего кредит.
2. У Росвоенипотеки.

Это сокращает возможность выбора. Существуют требования по сроку завершения строительство, как правило, в пределах трёх лет. В случае невыполнения такого требования со стороны Застройщика, банк начнёт требовать оформления залога. Это всегда является условием предоставления кредита. Залог невозможно оформить, потому что не сдан в эксплуатацию дом. Придётся решать вопрос через суд, что увеличит стоимость всей покупки.

Квартиры по военной ипотеке

Банки имеют повышенные требования к жилому фонду, приобретаемому по военной ипотеке.

Приобретаемая жилплощадь не должна находиться:

• в ветхом жилом фонде;
• аварийном состоянии;
• пожароопасном состоянии.

Планировка квартира должна соответствовать санитарным нормам. Прежде чем выдать кредит, представитель банка лично выезжает на осмотр покупаемого по военной ипотеке жилья. Иногда вместе с представителем страховой компании.

• потеря накоплений;
• обязанность возвратить ЦЖЗ, полученный для приобретения жилья, причем еще и с процентами;
• обязанность выплатить своими силами остаток задолженности по кредиту.

Предупрежден, значит, вооружен!

На что стоит обратить внимание и что необходимо запомнить:

7 общее число оснований, при которых участник НИС или члены его семьи ничего не теряют, это:

• 20 лет выслуги;
• увольнение в связи с негодностью к военной службе (категория Д);
• четыре "хороших" статьи при увольнении с выслугой 10 лет и более:
• организационно-штатные мероприятия,
• состояние здоровья,
• семейные обстоятельства,
• предельный возраст;
• гибель военнослужащего.

11 положительных оснований для увольнения, когда выслуга не имеет значения и когда накопления сохраняются до момента восстановления на военной службе, а возврат ЦЖЗ государству (если он был) осуществляется без удержания процентов:

• окончание срока контракта или службы;
• состояние здоровья в связи с признанием как негодным, так и ограниченно годным к военной службе;
• прекращение военной службы в период ее приостановления;
• организационно-штатные мероприятия;
• переход на службу в ОВД, войска Нацгвардии, Государственную противопожарную службу, учреждения и органы уголовно-исполнительной системы или таможенные органы;
• перевод на федеральную государственную гражданскую службу;
• существенные и (или) систематические нарушения в отношении военнослужащего условий контракта;
• семейные обстоятельства;
• наделением полномочиями высшего должностного лица субъекта Российской Федерации или избранием (назначением) членом Совета Федерации;
• в связи с избранием депутатом Государственной Думы, депутатом законодательного (представительного) органа государственной власти субъекта Российской Федерации, депутатом представительного органа муниципального образования либо главой муниципального образования;
• по собственному желанию при наличии уважительных причин.

Долг перед банком не списывается ни при 20, ни при 10 годах выслуги. Всю оставшуюся сумму после увольнения необходимо выплатить.
Если этого не сделать, банк имеет право наложить взыскание на заложенное жилье и продать его на торгах.

Остаток кредита может быть погашен за счет средств, дополняющих накопления (ДОПы). Они положены лишь при досрочном увольнении:

• в связи с признанием негодным к военной службе (категория Д), при любой выслуге лет;
• с выслугой от 10 до 20 лет по одному четырех оснований: ОШМ, состояние здоровья, семейные обстоятельства, предельный возраст.

Что будет с квартирой или домом, приобретенными по военной ипотеке?

Первое, что важно знать: квартира или дом были и останутся в вашей собственности, но, возможно, с обременениями.

Смотрим выслугу и срок полного погашения кредита. Возможные варианты:

• Выслуги 20 лет и более, кредит погашен. - В этом случае все обременения снимаются, жилье переходит в ваше полноправное владение.
• Выслуги 20 и более лет, кредит полностью не погашен. - В этом случае государству ничего не должны, но остаток по кредиту придется выплатить банку самостоятельно (примерно по 22-24 тыс. в месяц).
• Выслуги более 10 и менее 20 лет, кредит погашен. - Смотрим на четыре "хорошие" основания для увольнения и если одна из них выпадает, помимо свободной от обременений квартиры (дома), получаем еще и ДОПы в размере до 2,5 млн руб. единовременно. Если не попали в эти основания, придется возвращать все и государству и банку.
• Выслуги более 10 и менее 20 лет, кредит не погашен. - При наличии "хороших" оснований получаем ДОПы и ими погашаем остаток задолженности по кредиту. Если ДОПы не положены или их не хватает, ежемесячными платежами погашаем остаток кредита.
• Выслуги менее 10 лет. - Росвоенипотека и банк присылают графики возврата задолженности, погашаем своими силами.
• Выслуга менее 10 лет, увольнение произошло по здоровью (категория Д). - Государству ничего не должны, а ДОПов точно хватит для полного погашения кредита.
• Гибель военнослужащего. - Члены семьи могут оформить кредит на себя и государство будет перечислять средства до полного его погашения. Вместо этого члены семьи могут получить ДОПы и осуществить досрочное погашение кредита.

Постарались изложить максимально кратко, однако нюансов очень много. Если у вас остались вопросы, задавайте их в комментариях.

В статье рассматриваются все случаи увольнений (льготные и не льготные статьи) военнослужащего и их последствий на обязательства участия в военной ипотеке. Сколько, кому возвращать, и можно ли хоть что-то получить от государства при увольнении со службы.

Созданная для военнослужащих «Военная ипотека» призвана помочь в получении жилья за счет государственных средств. Во время прохождения службы военная ипотека работает ровно так как и должна работать – военнослужащие получают ЦЖЗ, а их ежемесячные платежи по ипотеки погашаются без их участия.

Но что случается, когда военнослужащий покидает службу? Кто в этом случае будет платить ежемесячные взносы, остаётся ли за ним какой-либо долг или государство всё спишет в зачет его верной службе Родине? На эти вопросы мы постараемся подробно ответить в данной статье.

Немного теории

Итак, существует различные случаи увольнения со службы из армии и для каждого из них предусмотрен свой механизм остановки действия военной ипотеки. Ниже расписаны все основные причины увольнения и их последствия на военную ипотеку, пока же остановимся на некоторых важных определениях, которые нужно знать и понимать.

ЦЖЗ (целевой жилищный займ) – это та часть суммы, которая накапливается на именном накопительному счету военнослужащего-участника НИС, и которое государство в лице ФГКУ «Росвоенипотека» перечисляет банку (или продавцу, если покупка происходит без привлечения заемных средств). В зависимости от причины увольнения ЦЖЗ может быть стать безвозмездным (т.е. его не надо возвращать) или должен быть полностью возвращен государству.

Отметим, что, в случае полного возврата, военнослужащему даётся 10 календарных лет с утвержденным графиком платежей, чтобы вернуть ЦЖЗ, при этом на него будут начислены проценты согласно ставке рефинансирования ЦБ.

Ежемесячные платежи – производятся государством на расчетный счет банка, в котором взята ипотека. Рассчитываются как 1/12 от ежегодных накопительных взносов. В зависимости от причины увольнения – их придется вернуть в полном объеме, как и ЦЖЗ, с процентами по ставке рефинансирования, или они станут безвозмездными.

Банковский заем – сумма, который банк одолжил военнослужащему. Максимальная сумма составляет 2.4 млн. рублей (на практике меньше). Этот заём придется погашать в любом случае, вопрос лишь в том, кто это будет делать – или государство за счет ежегодных накопительных взносов, либо военнослужащий за счет собственных средств, а также средств, дополняющих накопления.

Средства, дополняющие накопления . В соответствие с Приказом Министра обороны РФ от 28 февраля 2013г №166, пункт 61 в соответствие с которым военнослужащие имеют право на получение средств, дополняющих именные накопления, прослужившие от 10 до 20 лет и уволенные по льготным статьям, таким как:

• Достижение предельного срока службы;
• В связи с ОШМ (оперативно-штатные мероприятия);
• Признание ограниченно годным к военной службе;
• По семейным обстоятельствам;
• Признание не годным к службе (без ограничение минимального срока службы).

Соответственно, в зависимости от причины увольнения, военнослужащий может получить дополнительные денежные средства, которые можно будет направить на погашение банковского долга.

Выплата средств, дополняющих накопления выплачивается всего 1 раз, и рассчитывается как сумма ежегодного накопительного взноса в текущем году и количество полных дней, который военнослужащий не дослужил до наступления 20 летнего срока службы с момента исключения его из списка участников НИС. Данные средства можно потратить только на приобретение нового жилья или оплату существующего ипотечного кредита.

Пример . Военнослужащий прослужил 15 лет, 2 месяца и 15 дней. Какую сумму он получит в качестве средств, дополняющих накопления, при увольнении по льготным статьям?До наступления 20 летнего срока службы, ему не хватает 4 года, 9 месяцев и 15 дней. Соответственно, сумма дополнительных средств рассчитывается так: 245 880 * (4 + 9/12 + 15/365) = 1 178 034 рубля. Цифра 245 880 является ежегодным накопительным взносом на 2015г.

Обременение . Жильё, купленное с помощью заемных средств и средств ЦЖЗ, находится в двойном залоге у банка и у ФГКУ «Росвоенипотека». Поэтому, чтобы стать полноценным собственником жилья необходимо погасить задолженности перед обеими организациями.

Снятие обременения в лице банка возможно только после ПОЛНОЙ оплаты ипотечного кредита. Читайте статью « ». Там же в статье расписано, сколько надо вернуть, чтобы полностью снять обременение. Сумма получается значительная, за счет банковских процентов.

В случае неисполнения условий ипотечного договора и выплаты задолженности государству, последние имеют право взыскать долг в судебном порядке и реализовать жильё.

Разбор полетов

Итак, разберем, основные причины увольнения и последствия для военнослужащего, купившего .

Увольнение при сроке службы свыше 20 лет по любой причине

Увольнение при сроке службы от 10 до 20 лет по причине ОШМ

• ЦЖЗ – возврату государству не подлежат;
• Ежемесячные платежи – возврату государству не подлежат;
• Обременение – снимается в пользу государства.

Увольнение при сроке службы от 10 до 20 лет по состоянию здоровья (признание ограниченно годным к службе)

• ЦЖЗ – возврату государству не подлежат;
• Ежемесячные платежи – возврату государству не подлежат;
• Средства, дополняющие накопления – военнослужащему положены;
• Обременение – снимается в пользу государства.

Увольнение при сроке службы от 10 до 20 лет по семейным обстоятельствам

• ЦЖЗ – возврату государству не подлежат;
• Ежемесячные платежи – возврату государству не подлежат;
• Средства, дополняющие накопления – военнослужащему положены;
• Обременение – снимается в пользу государства.

Увольнение при сроке службы от 10 до 20 лет по причине достижения предельного возраста нахождения на службе

• ЦЖЗ – возврату государству не подлежат;
• Ежемесячные платежи – возврату государству не подлежат;
• Средства, дополняющие накопления – военнослужащему положены;
• Обременение – снимается в пользу государства.

Увольнение в связи с признанием не годным к военной службе (мин.срок службы не учитывается)

• ЦЖЗ – возврату государству не подлежат;
• Ежемесячные платежи – возврату государству не подлежат;
• Средства, дополняющие накопления – военнослужащему положены;
• Обременение – снимается в пользу государства.

Увольнение при сроке службы менее 10 лет по причине ОШМ

• Средства, дополняющие накопления – военнослужащему не положены;

Увольнение при сроке службы менее 10 лет по состоянию здоровья (признание ограниченно годным к службе)

• ЦЖЗ – подлежит возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
• Ежемесячные платежи – подлежат возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
• Средства, дополняющие накопления – военнослужащему не положены;
• Обременение – снимается в пользу государства ТОЛЬКО после оплаты долга.

Увольнение при сроке службы менее 10 лет по семейным обстоятельствам

• ЦЖЗ – подлежит возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
• Ежемесячные платежи – подлежат возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
• Средства, дополняющие накопления – военнослужащему не положены;
• Обременение – снимается в пользу государства ТОЛЬКО после оплаты долга.

Увольнение при сроке службы менее 10 лет по причине достижения предельного возраста нахождения на службе

• ЦЖЗ – подлежит возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
• Ежемесячные платежи – подлежат возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
• Средства, дополняющие накопления – военнослужащему не положены;
• Обременение – снимается в пользу государства ТОЛЬКО после оплаты долга.

Увольнение при сроке службы менее 20 лет по собственному желанию

• ЦЖЗ – подлежит возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
• Ежемесячные платежи – подлежат возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
• Средства, дополняющие накопления – военнослужащему не положены;
• Обременение – снимается в пользу государства ТОЛЬКО после оплаты долга.

Увольнение при сроке службы менее 20 лет по причине невыполнения условий контракта (НУК)

• ЦЖЗ – подлежит возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
• Ежемесячные платежи – подлежат возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
• Средства, дополняющие накопления – военнослужащему не положены;
• Обременение – снимается в пользу государства ТОЛЬКО после оплаты долга.

Увольнение при сроке службы менее 20 лет в связи с окончанием контракта

• ЦЖЗ – подлежит возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
• Ежемесячные платежи – подлежат возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
• Средства, дополняющие накопления – военнослужащему не положены;
• Обременение – снимается в пользу государства ТОЛЬКО после оплаты долга.